לחסוך, למנף ולנהל את הכסף שלך בגיל הזהב
טיפים לניהול פיננסי בגיל הזהב
כאשר תוחלת החיים עולה באופן קבוע בעולם בכלל ובישראל בפרט, ישנה חשיבות עליונה בבניית תוכנית פיננסית לגיל השלישי.
הרצון שלנו לשמור על חיים מלאים ומהנים גם בגיל הזהב אל מול הקצבאות הנמוכות שמעניקה המדינה, מהווים כר פורה לקשיים בחייהם של גמלאים רבים.
בכדי להעניק לכם ידע אמיתי בדבר הזכויות, ההטבות והאפשרויות העומדות לרשותכם הכנתי מדריך קצר אשר ילווה אתכם בבטחה אל עבר עצמאות כלכלית בגיל קסום זה.
- חיה רמתי
- עודכן לאחרונה בתאריך: נובמבר 8, 2023
מתנהלים נכון היום ונהנים בהמשך הדרך
גם כאשר אנו עסוקים בשגרת היום אסור לנו לשכוח שכדי לשמור על רמת החיים שהורגלנו אליה יש צורך בהתנהלות פיננסית נכונה.
הדבר הראשון שחשוב לעשות הוא להיות מודעים לכל האפיקים הכלכליים אשר נמצאים לרשותנו ואשר עשויים לשמש אותנו בגיל הזהב.
מקורות מימון כגון: קרן השתלמות, קרן פנסיה וקרנות ביטוח שונות, נחשבות לחלק אינטגראלי מההון העצמי שיעמוד לרשותנו כאשר נצא לפנסיה.
חשוב להשקיע בנכסים אשר יניבו לנו תשואה מקסימלית לאורך התקופה שבה לא נעבוד באופן קבוע וישיגו לנו ריבית גבוהה יותר מאשר הריביות של חסכונות בנקאיים קלאסיים. במילים אחרות: לא חייב לעבוד קשה כדי ליהנות מתקופה קסומה זו, אבל בהחלט צריך לעבוד נכון.
יוצאים לפנסיה ברגל ימין
- מפרישים יותר בכל חודש – הפרשה של חלק נרחב יותר מהמשכורת החודשית לטובת קרן הפנסיה שלכם היא בהחלט אחת האפשרויות הטובות ביותר להבטיח את עתידכם.
כדאי לזכור שככל שתבצעו תהליך זה באופן מוקדם יותר, כך תוכלו לצבור הון רב יותר. - בודקים את המסלול – כדאי לדעת שיש מגוון של מסלולים פנסיונים לחיסכון ולכן כדאי לבחור במסלול שמתאים במיוחד לכם.
ממש כמו שבודקים לפני שנכנסים למשכנתא, כדאי לבדוק בכל שלב בחיים שאתם אכן עומדים ביעדים שהצבתם לכם וכי האחוזים של הכסף אשר נמצאים בסיכון גבוה ( נמצאים בבורסה) אינם באחוז גבוה מדי. - בודקים עמלות – חשוב לדעת שניתן להפחית את העמלות של דמי הניהול ואסור לפחד לבדוק הצעות אחרות.
ממש כמו שאתם עושים סקר שוק לפני כל רכישה משמעותית, גם בקרנות החיסכון כדאי לוודא שאתם משלמים את האחוז הנמוך ביותר עבור דמי הניהול. - ייעוץ מקצועי – כדאי לבדוק עם גרונטולוג פיננסי מהם ההוצאות הצפויות לאחר היציאה לפנסיה וכיצד תרחישים לא צפויים עלולים להשפיע על היכולות הכלכליות.
במהלך תהליך זה מומלץ לבדוק את סוג הביטוח הסיעודי שעומד לרשותנו ולבדוק שאין כפל ביטוחים או היעדר כיסוי בנושאים קריטיים לגיל השלישי.
ייעוץ והכוונה למציאת בתי אבות, דיור מוגן ומוסד סיעודי
חייגו ו 072-395-1175
או השאירו פרטים:
מהם העקרונות החשובים ביותר לניהול פיננסי בגיל השלישי
העקרונות החשובים ביותר לניהול פיננסי בגיל הזהב הינם ההבנה כי יכולת ההשתכרות שלנו ירדה ולכן יש לצמצם במעט בהוצאות הכלליות, להמעיט בהלוואות ולהבין שבכדי לשמור על איכות חיים גבוהה אנו חייבים להתחשב בצרכים החדשים שלנו.
בזכות עלייה בתוחלת החיים אנו נדרשים לבנות מסגרת תקציבית אשר תאפשר לנו לגור בדיור שמתאים לסגנון החיים שלנו, בלי לשכוח את ההוצאות הכבדות של הטיפולים הרפואיים השונים.
בתקופה זו אנו צריכים לנצל באופן יעיל את ההון העצמי שצברנו במשך שנים של עבודה קשה.
אילו הטבות כלכליות מגיעות לנו בגיל הזהב
ההטבה המרכזית אשר מעניקה המדינה בגיל הזהב היא קצבת הזקנה של ביטוח לאומי אשר מוענקת לכל אזרח ישראלי.
קצבה זו אינה גבוהה במיוחד ועומדת על סך של 1,531 ש"ח אולם חשוב לדעת שישנם הטבות נוספות אשר מאפשרות לנו לחסוך בהוצאות.
בתחומי התרבות ניתן לרכוש כרטיסים להצגות ולמופעים רבים בעלות נמוכה יותר ואילו במוזאונים רבים נהוג להפחית בחצי את עלות הכניסה.
גם בתחבורה הציבורית ובקופות החולים יש הנחות משמעותיות שמומלץ להיות מודעים אליהן.
טיפול בנכסים בגיל הזהב
כאמור, נכסים מאפשרים לנו לזכות בתוספת הכנסה משמעותית בגיל השלישי והשכרתם היא אפשרות אמיתית למימון שהייה בדיור מוגן.
אולם בכדי לזכות ברווחים משמעותיים לאורך זמן ולצמצם כל אספקטים בירוקרטיים טורדניים, מומלץ להיעזר בחברה אשר מטפלת בנושא זה באופן מסודר.
מומלץ להימנע מקשרים עם בעלי סוכנויות תיווך (אשר להם אינטרס כפול) ולבחור בגוף אשר זוהי המומחיות העיקרית שלו.
מהו גרונטולוג פיננסי וכיצד הוא יכול לעזור לנו בניהול פיננסי חכם
ממש כפי שגרונטולוג מטפל באופן טוב יותר בתסמינים רפואיים האופייניים לגיל השלישי, כך הגרונטולוג הפיננסי מאפשר פרספקטיבה כלכלית נכונה לגיל הזהב.
הגרונטולוג הפיננסי מודע להוצאות המיוחדות של גיל זה ומכיר באופן טוב יותר את הזכויות הרגולטוריות שלכם מאשר יועץ כלכלי מן השורה.
הגרונטולוג הפיננסי מכיר את חוקי המס ואת ההטבות שמגיעות לכל קשיש ומעניק שירות אישי שחורג בהרבה מהייעוץ הכלכלי הסטנדרטי.
ניתן לומר שגרונטולוג פיננסי טוב יכול לעזור לנו הן בתכנון תקציבי יומי והן ביצירה של מקור הכנסה אשר מבוסס על היסודות שבנינו לאורך השנים.
דוגמא קלאסית לכך היא משכנתא הפוכה אשר מאפשרת להשיג הלוואות בתנאים נוחים יותר על סמך הדירה שברשותכם – בלי למכור אותה או לרדת ברמת החיים.
ניתן לראות שתכנון כלכלי נכון ושימוש בבעלי מקצוע אשר מומחים לניהול פיננסי בגיל השלישי, מאפשרים לנו ליהנות מאיכות חיים גבוהה ללא כל דאגות מיותרות.
הטבות בנושאי מס ותשלומים מוניציפליים שונים
לא רבים יודעים זאת אבל מס הכנסה והרשויות המקומיות השונות מעניקות מגוון של הטבות לבני הגיל השלישי.
מס הכנסה מעניק הטבות לזוגות אשר אחד מהם עדיין עובד ואילו השני יצא לפנסיה ואינו גובה כל תשלום עבור הכנסה מדירה מושכרת (כל זאת כמובן בתנאי שהתשלום מועבר למוסד דיור חלופי כגון דיור מוגן).
גם המועצות המקומיות מתחשבות במגזר זה ומעניקות מגוון של הנחות והטבות בתשלומי הארנונה עבור זוגות ויחידים בגיל השלישי.
